El pago mensual de una hipoteca a tasa fija se calcula con la misma fórmula en cualquier país: depende solo del importe del préstamo, la tasa de interés (tipo de interés en España) y el plazo. Ese pago, capital e intereses, es lo que te da el simulador para España, México o cualquier otro país; las cantidades pueden estar en euros, pesos o dólares.
El simulador nació para Estados Unidos, donde el banco suele cobrar junto con la cuota el impuesto sobre la propiedad, el seguro de hogar, el seguro hipotecario privado (PMI) y la cuota de la asociación de propietarios (HOA). Por eso tiene esos campos. Aquí vienen en 0: si compras en EE. UU., escribe tus cifras; si no, déjalos así.
Cómo se calcula
- Importe del préstamo = precio de la vivienda − pago inicial (entrada o enganche).
- Capital e intereses = L × r ÷ (1 − (1 + r)−n), donde L es el préstamo, r la tasa anual ÷ 12 y n el número de cuotas mensuales (360 en 30 años).
- Impuesto y seguro: importe anual ÷ 12.
- PMI: un porcentaje anual del préstamo, solo con menos del 20 % de pago inicial. Por ley de EE. UU. se cancela solo cuando el saldo previsto llega al 78 % del valor original de la vivienda.
Ejemplo
Una vivienda de 400 000 con un 20 % de pago inicial deja un préstamo de 320 000. Al 7.28 % a 30 años, el pago mensual es de 2189.48, y en 30 años pagas 468 213 de intereses. Para ver cuota por cuota cuánto es capital y cuánto intereses, o cuánto ahorras con un pago extra, usa la tabla de amortización.
Si compras en Estados Unidos
Con los promedios de EE. UU., el impuesto sobre la propiedad del 0.89 % suma 296.67 al mes y un seguro de 1737 dólares al año suma 144.75: el pago total del ejemplo sube a 2630.90 dólares. Con solo un 10 % de pago inicial, el préstamo es de 360 000, la cuota de capital e intereses sube a 2463.16 y el PMI del 0.6 % añade 180 al mes durante 9 años y 11 meses.
Tasa fija o variable
En una hipoteca variable, la tasa es un índice de referencia más un diferencial fijo; en España el índice habitual es el Euríbor. Por ejemplo, con el Euríbor en 2.5 % y un diferencial de 0.8 %, la tasa es 3.3 %. El simulador calcula la cuota con una sola tasa: para ver qué pasaría en una revisión, prueba otra tasa. Para 150 000 a 25 años, la cuota es de 734.94 al 3.3 % y de 672.93 al 2.5 %.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto pagaría por una hipoteca de 200 000 euros?
Depende de la tasa y del plazo. A 30 años: 843.21 al mes al 3 % y 954.83 al 4 %. A 25 años: 948.42 al 3 % y 1055.67 al 4 %. Es capital e intereses; el cálculo es el mismo en pesos o en dólares.
¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?
Con la fórmula de cuota fija: cuota = L × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), con L el préstamo, r la tasa anual ÷ 12 y n el número de meses. Para 200 000 al 3 % a 30 años: r = 0.0025 y n = 360, y la cuota sale 843.21.
¿Hipoteca a 15 o a 30 años?
A 15 años pagas más cada mes, pero muchos menos intereses. Con 200 000 al 3 %: a 15 años la cuota es de 1381.16 y los intereses suman 48 609; a 30 años la cuota baja a 843.21, pero los intereses suben a 103 555. Además, los préstamos a 15 años suelen tener una tasa más baja.
¿Cómo se calcula la hipoteca con el Euríbor?
La tasa de una hipoteca variable es el Euríbor más el diferencial que pactaste con el banco. En cada revisión, el banco toma el Euríbor de ese momento, suma el diferencial y recalcula la cuota con el saldo pendiente y los años que quedan. Para simularlo, escribe aquí el saldo como precio, 0 % de pago inicial, la nueva tasa y el plazo restante.
¿Cuánto se paga de hipoteca en Estados Unidos?
Con la tasa promedio del 1 de octubre de 2026, 7.28 %, una vivienda de 400 000 dólares con un 20 % de pago inicial cuesta 2189.48 al mes de capital e intereses. Con el impuesto sobre la propiedad y el seguro promedio, 2630.90. Con un 10 % de pago inicial y PMI, 3084.58.
Para leer más
- Hipoteca a 15 o 30 años: la cuota, los intereses y el camino intermedioCon 200 000 al 3 %, una hipoteca a 15 años cuesta 537.95 más al mes que una a 30 y te ahorra 54 946 de intereses. Por qué la de 30 años cuesta mucho más, cómo cambia la cuenta si tu tasa es del 6 o del 10 % y cómo pagar una hipoteca de 30 años en 15.
Fuentes
- Freddie Mac: Primary Mortgage Market Survey (weekly average rates) — en inglés; 7.28 % a 30 años y 6.60 % a 15 años, semana del 1 de octubre de 2026
- Freddie Mac: Breaking down PMI — en inglés; de 30 a 70 dólares al mes por cada 100 000 prestados, cancelación automática al 78 %
- NAHB Eye on Housing: Property taxes by state, 2024 — en inglés; promedio de EE. UU. 8.88 por cada 1000 del valor de la vivienda
- NAIC: Dwelling Fire, Homeowners Owner-Occupied and Tenant and Condominium Insurance Report, data for 2023 (July 2026) — en inglés; tabla 4: prima promedio HO-3 de 1737 dólares
- CFPB: Understanding your Loan Estimate — en inglés; impuestos y seguro cobrados con la cuota (escrow)
Por el equipo de Calcelate. Fórmula de las fuentes indicadas arriba.
- 2026-10-06 · Fórmula y textos revisados
- 2026-10-01 · Datos de referencia a esta fecha